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什么是洗錢？

洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法、手段把它變成看似合法資金的行為和過程，主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。

清洗以下犯罪所得及產(chǎn)生的收益將構(gòu)成洗錢罪：

1.毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪

2.恐怖活動犯罪、走私犯罪

3.貪污賄賂犯罪

4.破壞金融管理秩序犯罪

5.金融詐騙犯罪所得及所產(chǎn)生的收益

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洗錢的過程

浸泡——放置階段：主要是將犯罪所得的現(xiàn)金轉(zhuǎn)換成便于控制和不易被懷疑的形式；

核心——離析階段：通過復雜的金融交易，將犯罪所得與其來源相分離，混淆查賬線索和隱藏罪犯身份；

甩干——歸并階段：將分散的犯罪所得與合法財產(chǎn)融為一體，為犯罪所得提供合法的表面掩飾。

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什么是反洗錢

反洗錢指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。

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反洗錢三大支柱

第一支柱：客戶身份識別

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1.金融機構(gòu)與客戶建立、變更、終止業(yè)務關(guān)系時，應按規(guī)定對客戶身份進行識別；

2.金融機構(gòu)在與客戶業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，應持續(xù)的關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動以及金融交易情況，并及時提示客戶更新資料信息；特定情況下，還應重新識別客戶；

3.金融機構(gòu)除核對客戶身份證件等基本信息外，還可采取要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶、實地查訪或者向公安、工商行政管理部門核實等措施識別客戶身份。

第二支柱：大額和可疑交易報告

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1.當客戶的金融交易達到一定的金額時，金融機構(gòu)應向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。

2.金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。

第三支柱：客戶資料和交易記錄保存

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